Vége a vidéki otthonfelújítási programnak: mutatjuk, miből lehet finanszírozni a korszerűsítést

Aki eddig halogatta a tetőcserét vagy a fűtéskorszerűsítést, annak mostantól egy teljesen új pénzügyi környezettel kell szembesülnie. Június végével ugyanis végleg lezárult a vidéki otthonfelújítási program, ami azt jelenti, hogy a kedvezményes, államilag támogatott konstrukciók helyett immár a piaci alapú hiteltermékek jelentik az egyetlen alternatívát. Ez a váltás nemcsak magasabb költségeket, hanem alaposabb pénzügyi tervezést is követel a családoktól.

A beruházás mérete dönt a hiteltípusról

A gyakorlatban a finanszírozási stratégia elsősorban a tervezett beruházás méretétől függ. Garam Dániel, a Money.hu hitelszakértője a TrendFM műsorában arra hívta fel a figyelmet, hogy a néhány millió forintos, kisebb volumenű munkálatok – mint például egy tisztasági festés vagy a nyílászárók részleges cseréje – esetében a személyi kölcsön jelentheti a legkézenfekvőbb megoldást. Ennek előnye a gyorsaság és az egyszerűség, hiszen nem igényel ingatlanfedezetet, cserébe viszont magasabb kamattal kell számolni.

A nagyobb, komplexebb felújításoknál már a szabad felhasználású vagy a kifejezetten felújítási célú jelzáloghitelek kerülnek előtérbe. Ezek a konstrukciók lényegesen barátibb kamatozást és hosszabb, ezáltal alacsonyabb havi törlesztőrészletet biztosító futamidőt kínálnak. A kedvezőbb árazásnak azonban ára van: a bankok ingatlanfedezetet követelnek, az elbírálási folyamat heteket vehet igénybe, a célzott hiteleknél pedig szigorú, számlaalapú elszámolásra is fel kell készülni.

Őszig várni kell az érdemi kamatcsökkenésre

A piacot jelenleg egyfajta kettősség jellemzi. Bár a makrogazdasági folyamatok alapján a kamatkörnyezet enyhülése figyelhető meg, a szakértő szerint ez nem fog azonnal megjelenni a lakossági hiteltermékek árazásában. Az ügyfelek az érdemi, a törlesztőrészletekben is megmutatkozó banki kamatcsökkenésre várhatóan csak ősszel számíthatnak, így az időzítés kulcsfontosságú lehet a költségvetés tervezésekor.

Ebben az átmeneti, állami támogatások nélküli időszakban a legdrágább hiba a kényelem. A pénzintézetek ajánlatai között hatalmas, sokszor milliós különbségek lehetnek a teljes visszafizetendő összegben. A kamatok eltérése mellett drasztikus különbségek mutatkoznak az átfutási időben, az ingatlanok fedezeti értékének megállapításában, vagy éppen az aktív számlahasználatért cserébe adott kamatkedvezményekben. Éppen ezért a szakértők egyöntetűen azt javasolják: az első szembejövő banki ajánlat automatikus elfogadása helyett kötelező a piaci szereplők alapos, tudatos összehasonlítása.